С 1 января 2024 года действуют поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов (ст. 5.1 Закона о потребительском кредите).
Подпись заемщика на таком уведомлении подтверждает, что он знает о возможном неисполнении им обязательств по кредитному договору в будущем. Это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа.
Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тыс. рублей.
Такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
В некоторых случаях предусмотрены исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту или оформляется образовательный кредит или военная ипотека с господдержкой (ч. 7 ст. 5.1 Закона о потребительском кредите).